L’anno scorso abbiamo condotto un sondaggio tra la nostra comunità di prestatori per individuare gli argomenti più interessanti da approfondire. Ecco perché oggi vi condividiamo le nostre statistiche e rispondiamo a tutte le vostre domande.
Nel quarto articolo della nostra serie Data Dive October ci concentreremo sui numeri chiave dei nostri prestiti. Daremo uno sguardo più da vicino a come funziona l’analisi del credito e a come un prestito differisce dall’altro.
Comprendere il processo di prestito
Le Pmi di Francia, Spagna, Italia, Paesi Bassi e Germania si rivolgono a October per diverse ragioni: ad esempio per finanziare la propria crescita, per diversificare le proprie fonti di finanziamento o per avvalersi di un processo online completo alleggerito dalle tradizionali pratiche burocratiche.
I nostri numeri chiave mostrano che negli ultimi 8 anni, più di 188.274 aziende hanno richiesto un finanziamento su October. Di queste, solo 3.518 hanno ottenuto un prestito. Attraverso l’analisi del credito determiniamo la capacità di una società di rimborsare il prestito. L’obiettivo della nostra analisi è assegnare un punteggio di rischio alla richiesta e determinare il giusto tasso di interesse per il rispettivo livello di rischio.
Come funziona l’analisi del credito in October? La richiesta di una impresa viene valutata utilizzando uno dei due diversi tipi di analisi del credito che impieghiamo. Quali sono?
- Analisi dei progetti standard: l‘analisi del credito per i progetti standard è effettuata dai nostri analisti incaricati di raccogliere dati quantitativi e qualitativi necessari per valutare il rischio di un progetto. Approfondiscono la richiesta, contattano la società per un colloquio e valutano se chiedere garanzie. Il risultato di questa analisi è un’offerta di prestito personalizzata, specifica per la richiesta. Consulta il nostro tutorial per saperne di più su questo tipo di analisi del credito.
- Analisi dei progetti istantanei: l’analisi degli Instant Projects è effettuata usando uno dei nostri modelli automatici di scoring del rischio, che analizzano dati finanziari e comportamentali (Magpie) o le transazioni bancarie dell’azienda (Kea). Questo ci permette di prendere una decisione di credito più veloce. Questa analisi viene effettuata per i progetti di importo inferiore a 250.000€. Il processo è più rapido, perché gli analisti sono coinvolti solo nei controlli antifrode e di conformità.
Il tasso di interesse: come viene determinato e sulla base di quali dati
Non siamo ancora arrivati a parlare dei numeri chiave. Ti starai forse chiedendo come viene calcolato il tasso di interesse di un progetto. In fin dei conti, questo influisce direttamente sul possibile rendimento dei tuoi investimenti.
L’analisi del credito ci aiuta a prevedere il rischio legato all’erogazione di un finanziamento. Abbiamo creato un modello di scoring per classificare tale rischio. Il rating va da A+ a C- (da elevato a basso merito di credito). Il tasso d’interesse è strettamente correlato al rischio e quindi sarà più elevato per i progetti con un rischio maggiore. Le altre variabili che influiscono nel calcolo del tasso di interesse sono la durata del prestito (più lunga è la durata, più alto è il tasso di interesse) e i tassi della banca centrale.
Nella nostra pagina Statistiche, tra gli indicatori generali, indichiamo il tasso di interesse medio annuo. Come per gli altri numeri chiave, è possibile filtrare i dati per paese e visualizzarli per volume o per importo.
Il tasso di interesse medio è uno dei numeri chiave dei prestiti October. Evolve nel corso degli anni e dipende dal tasso di tutti i prestiti che vengono erogati in un determinato anno. Il 2020 è un ottimo esempio: nel corso di quest’anno abbiamo concesso molti prestiti garantiti dallo Stato per aiutare le aziende a fronteggiare la pandemia da COVID-19. Questi progetti avevano tipicamente un tasso d’interesse più basso rispetto ai progetti non coperti da una garanzia Statale, quindi il tasso d’interesse medio dei prestiti erogati nel 2020 è inferiore a quello degli anni precedenti.
Nel 2022, la maggior parte dei prestiti garantiti dallo Stato è terminata e i tassi di interesse della banca centrale sono aumentati. Questo ha portato a un tasso di interesse medio più alto rispetto agli ultimi due anni.
I numeri chiave dei prestiti October
Dalla nostra fondazione, 8 anni fa, la nostra comunità di prestatori ha sostenuto numerosi progetti: dall’acquisto di un nuovo ufficio alla digitalizzazione dei processi aziendali, dall’espansione internazionale agli sforzi per migliorare la propria impronta ecologica.
I numeri chiave dei nostri prestiti sono immediatamente consultabili nella pagina delle Statistiche. Indipendentemente dalla ragione, tutti i progetti che finanziamo sono riassunti in questi numeri chiave del portafoglio October. Cosa ci indicano questi dati?
- 3.518 progetti sono stati analizzati e finanziati sulla nostra piattaforma, per un importo totale di €812.199.621.
- L’importo rimborsato ai prestatori è pari a €491.035.755, inclusi €63.744.756 di interessi. Mentre prima abbiamo esaminato il tasso di interesse, in questa sezione è possibile consultare l’importo assoluto degli interessi rimborsati.
- In termini di Paesi, 2.078 progetti sono stati finanziati in 🇫🇷 Francia, 978 in 🇮🇹 Italia, 153 in 🇪🇸 Spagna, 231 in 🇳🇱 Olanda e 78 in 🇩🇪 Germania.
Tutti questi prestiti diversi possono essere utilizzati per costruire il proprio portafoglio. La sezione Portafoglio del tuo conto è fondamentalmente la tua pagina personalizzata delle Statistiche contenente i numeri chiave dei tuoi prestiti: trovi la distribuzione per paese, settore, ecc. e il tuo tasso di interesse medio. Scopri come sfruttare la diversificazione a tuo vantaggio.