Core banking e fintech, il futuro bancario

Un panorama in trasformazione: l’innovazione trainata dai micro-servizi

Il settore bancario, da sempre considerato un baluardo di stabilità e tradizione, si trova ora al centro di una profonda metamorfosi. Alla base di questa evoluzione vi è l’emergere dell’architettura basata su micro-servizi, un concetto che sta rivoluzionando il modo in cui le applicazioni software sono progettate, sviluppate e scalate.

Nel contesto di trasformazione che stiamo osservando, October emerge come un attore significativo, proponendosi sia nel campo dei micro-servizi tramite singoli moduli come Document X-Ray o Financial X-Ray oppure tramite soluzioni come il lending as a service.

Ma cosa sono esattamente i micro-servizi?
Prima di approfondire il ruolo di October e le caratteristiche della sua offerta, vediamo in dettaglio il contesto di riferimento.

Quando parliamo di micro-servizi ci stiamo riferendo a una metodologia di progettazione di software che suddivide le applicazioni in piccole unità indipendenti che eseguono ciascuna una specifica funzione business. Queste unità, o “servizi”, possono essere sviluppate, testate e scalate indipendentemente l’una dall’altra, garantendo flessibilità, resilienza e velocità di innovazione.

Nel contesto bancario, questa nuova architettura offre vantaggi tangibili. Per esempio, se un servizio specifico, come la gestione dei conti correnti, necessita di aggiornamenti o modifiche, può essere rivisto senza dover toccare altri servizi come prestiti o investimenti. Questo significa tempi di implementazione più rapidi, riduzione dei rischi associati agli aggiornamenti del software e la possibilità di rispondere con prontezza alle mutevoli esigenze dei clienti.

Inoltre, l’adozione dei micro-servizi va al di là della semplice tecnologia. È un cambiamento che riflette una nuova filosofia aziendale e una diversa visione dell’IT. Le banche non sono più vincolate da monolitiche piattaforme software; ora possono operare come insiemi agili di servizi interconnessi, ognuno dei quali può evolversi in risposta diretta alle esigenze del mercato.

Dal Legacy al futuro: le sfide delle banche

Legacy Banks

Questo approccio ha anche un impatto profondo sul modo in cui le banche interagiscono con i loro clienti. Con la capacità di innovare rapidamente, le banche possono offrire nuovi prodotti e servizi in tempi brevi, creare esperienze utente personalizzate e rispondere in tempo reale ai feedback dei clienti. In sostanza, l’adozione di micro-servizi sta permettendo alle banche di diventare entità più orientate al cliente e pronte a navigare l’era digitale con una rinnovata agilità e prospettiva.

Le banche storiche, eredi di un’epoca in cui la tecnologia aveva un ruolo marginale nella gestione finanziaria, oggi si ritrovano a navigare in acque sconosciute e agitate. Gestiscono il peso delle loro infrastrutture tecniche datate, spesso intrecciate in complessi labirinti di sistemi e protocolli. Ma la sfida non è solo tecnologica. C’è un retaggio culturale, una mentalità radicata che valorizza la stabilità e la prudenza, spesso a discapito dell’innovazione e dell’agilità. Per queste banche, la transizione al digitale non è solo una questione di aggiornamento tecnologico, ma anche un percorso di trasformazione culturale.

In questo contesto, October può affiancarsi ad una banca in una prospettiva win-win, offrendo non solo supporto tecnologico, ma anche un cambiamento di mindset. Questo viaggio richiede impegno, investimenti strategici e un orientamento costante nella formazione del personale, affinché possano comprendere e abbracciare le nuove opportunità offerte dal mondo digitale.

Banche Moderne

Le banche moderne, al contrario, sono figlie della rivoluzione digitale. Nascendo in un’epoca dominata dalla tecnologia, hanno adottato sin dall’inizio soluzioni innovative, integrando nel loro DNA funzionalità come le API avanzate, il cloud computing e la blockchain. Tuttavia, anche loro non sono esenti da ostacoli. L’agilità e la velocità che le contraddistingue può, a volte, esporle a rischi legati a una rapida scalabilità, come problemi di integrazione tra diversi servizi o sfide legate alla conformità normativa in un panorama regolamentare in continua evoluzione. Inoltre, la concorrenza è feroce: differenziarsi e creare un’offerta unica diventa fondamentale. La chiave per queste banche è trovare un equilibrio tra innovazione e sicurezza, garantendo al contempo un’esperienza cliente superlativa.

Nel cuore della banca: comprendere il Core Banking

Il core banking si riferisce all’insieme di servizi e prodotti bancari che costituiscono l’attività fondamentale e centrale di una banca. Questo termine è spesso associato al software e alle tecnologie che permettono alle banche di offrire servizi finanziari ai loro clienti. Tali servizi includono la gestione dei conti correnti e dei libretti di risparmio, i prestiti, i mutui, i trasferimenti di fondi, e la gestione degli investimenti e dei pagamenti.

Il core banking permette alle banche di operare in modo efficiente e sicuro, garantendo l’accesso ai servizi bancari in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo, spesso attraverso piattaforme online e mobile. Questo sistema è cruciale per la moderna infrastruttura finanziaria poiché consente alle istituzioni finanziarie di essere interconnesse e di fornire servizi bancari in tempo reale ai loro clienti a livello globale.

Il core banking è dunque il sistema centrale e vitale di ogni istituzione finanziaria. Come il cuore in un organismo vivente, pompa vitalità in tutte le funzioni e operazioni di una banca, dal mantenimento dei conti dei clienti, alle transazioni giornaliere, fino alla gestione dei prestiti e dei depositi. Il modo in cui è configurato e strutturato influisce profondamente su come una banca funziona e interagisce con i suoi clienti.

In anni passati, molti sistemi di core banking erano rigidi e basati su tecnologie datate, il che limitava notevolmente le capacità delle banche di innovare e adattarsi rapidamente ai cambiamenti del mercato. Questa rigidità spesso si traduceva in processi lenti, costi operativi elevati e un’esperienza cliente meno che ottimale.

Tecnologie moderne e micro-servizi

Tuttavia, con l’avvento delle tecnologie moderne e l’emergere di architetture basate su micro-servizi, i sistemi di core banking stanno subendo una profonda trasformazione. Questi nuovi sistemi sono modulari, flessibili e scalabili, permettendo alle banche di aggiungere o modificare servizi con facilità, riducendo i tempi di implementazione e migliorando l’efficienza operativa. Esattamente in questo contesto, October può intervenire con i singoli moduli decisionali (Financial X-Ray, Documents X-Ray, Bank X-Ray, Manager X-Ray, ESC X-Ray) o in termini di “lending as a service”, fornendo soluzioni chiave per affrontare queste sfide e agevolare la trasformazione.

Un sistema di core banking agile ed efficiente consente alle banche di rispondere prontamente alle mutevoli esigenze e aspettative dei clienti. Che si tratti di offrire nuovi prodotti finanziari, integrare servizi di terze parti o fornire piattaforme di banking digitale all’avanguardia, un core banking moderno è fondamentale per mantenere la competitività in un mercato in rapida evoluzione.

 

In sintesi, mentre il core banking rimane il cuore pulsante di ogni istituzione finanziaria, la sua natura e le sue capacità stanno evolvendo. Le banche che investono in sistemi di core banking avanzati e flessibili saranno meglio equipaggiate per navigare nel dinamico paesaggio finanziario di oggi, offrendo soluzioni innovative e creando valore per i loro clienti.

Dall’Open Banking al Platform Banking: due facce della stessa moneta

L’innovazione tecnologica sta guidando il settore bancario verso nuovi orizzonti, con Open Banking e Platform Banking come pilastri centrali di questa trasformazione.

Open Banking

L’Open Banking rappresenta una svolta nella trasparenza e nell’accessibilità dei dati finanziari. Si tratta di un modello che enfatizza la condivisione dei dati dei clienti con terze parti attraverso API sicure. Questo approccio democratizza l’accesso alle informazioni, permettendo ai clienti di avere una visione più ampia dei loro dati finanziari e di utilizzare servizi di terze parti per analizzare, investire e gestire le loro finanze. Il vero potere dell’Open Banking risiede nella sua capacità di mettere il cliente al centro del panorama bancario, dando loro il controllo e la scelta su come e dove utilizzare i loro dati.

Platform Banking

Se l’Open Banking ha aperto le porte alla condivisione dei dati, il Platform Banking le spalanca, creando un ecosistema completo in cui diversi servizi finanziari coesistono e interagiscono. Si tratta di una piattaforma integrata che offre una vasta gamma di servizi, dall’assicurazione, ai prestiti, agli investimenti, tutti gestiti sotto l’ombrello di un’unica banca.

La chiave di questo modello è la sua capacità di fornire ai clienti un’esperienza unificata, dove possono accedere a una varietà di servizi con la semplicità di un singolo accesso. Questa integrazione non solo garantisce sicurezza e convenienza, ma anche una personalizzazione del servizio mai vista prima, grazie all’analisi dei dati dell’utente raccolti dalla piattaforma. In questa prospettiva, October può accompagnare una banca nella transizione verso il digital business lending, arricchendo l’offerta con competenze e soluzioni digitali avanzate.

Tuttavia, la transizione da un modello tradizionale di banca a un approccio basato sul Platform Banking non è priva di sfide. Adattarsi al platform banking richiede una visione lungimirante, prontezza tecnologica e una chiara strategia aziendale. Significa rompere i vecchi silos, investire in nuove tecnologie e formare il personale per navigare in questo nuovo ambiente. Ma le banche più proattive, che intravedono le potenzialità di questo modello, potrebbero già essere sulla strada di un sistema completamente basato su micro-servizi, preparandosi a guidare l’innovazione nel settore per gli anni a venire.

L’ossatura dei micro-servizi: i pilastri chiave

L’architettura basata su micro-servizi è stata una svolta nel mondo della tecnologia, offrendo modularità, scalabilità e resilienza alle applicazioni. Questa struttura si appoggia su tre pilastri fondamentali che insieme formano la spina dorsale di questa innovativa architettura.

API Gateway

Questa componente funge da porta d’accesso per tutte le richieste dirette a un’applicazione basata su micro-servizi. L’API Gateway non è solo un semplice router; esso gestisce autenticazione, autorizzazione, bilanciamento del carico, caching e può anche fornire funzionalità di logging e monitoraggio. Funzionando come un filtro, garantisce che solo le richieste valide e autorizzate raggiungano i servizi appropriati, offrendo così un primo livello di sicurezza.

Service mesh

Mentre l’API Gateway gestisce la comunicazione esterna, il Service mesh è responsabile della comunicazione interna tra i micro-servizi. In un ecosistema dove numerosi servizi interagiscono tra loro, è fondamentale garantire una comunicazione efficiente, affidabile e sicura. La Service mesh offre funzionalità come il discovery dei servizi, il bilanciamento del carico interno, la tolleranza ai guasti e la sicurezza nelle comunicazioni, garantendo che i dati passino in modo fluido e sicuro tra i diversi componenti dell’applicazione.

Core basato su microservizi

Al centro di tutto vi è il core, composto da micro-servizi indipendenti e autonomi. A differenza delle architetture monolitiche, dove ogni cambiamento può richiedere l’aggiornamento dell’intera applicazione, i micro-servizi permettono di sviluppare, testare e distribuire singoli servizi in modo indipendente. Questa modularità garantisce una maggiore agilità, permettendo alle aziende di rispondere rapidamente alle esigenze in continua evoluzione del mercato e degli utenti.

In sintesi, questi tre pilastri formano l’infrastruttura su cui si basa l’architettura dei micro-servizi, garantendo alle applicazioni la capacità di essere flessibili, resilienti e scalabili.

Nel panorama dei micro-servizi, October emerge come un esempio preminente, non soltanto come un micro-servizio avanzato nel contesto del ‘lending as a service’, ma anche attraverso specifici moduli come Document X-Ray o altri. Questi moduli, che possono essere considerati dei micro-servizi a sé stanti, resi disponibili a terze parti sotto il nome di October Connect.

Il futuro dei micro-servizi e il ruolo di October

Nel dinamico mondo delle Fintech e dell’innovazione bancaria, la rapidità di adattamento è fondamentale. Le banche tradizionali, ancorate a sistemi legacy, affrontano tempi e sforzi significativi quando si tratta di lanciare nuovi prodotti o servizi. Tuttavia, con l’introduzione di soluzioni come October, questa equazione cambia. Con una struttura avanzata come quella di October, le banche possono facilmente integrare nuovi servizi, rendendolo praticamente un sistema “plug & play”.

Questo approccio basato su micro-servizi offre alle banche la possibilità di digitalizzarsi e accedere a nuove opportunità senza l’onere di sviluppare interamente nuove soluzioni in-house. Ad esempio, una banca che non ha ancora adottato queste funzionalità avanzate, specialmente per il business lending, può avvalersi della collaborazione di October. Questo significa che, invece di lavorare su un progetto da zero, una banca può utilizzare il framework snello di October, integrandolo pezzo per pezzo e aggiornando la propria infrastruttura. October può, quindi, servire come guida, fornendo alle banche una piattaforma esterna pronta all’uso, che può essere successivamente integrata appena la banca è pronta.

Conclusione

L’evoluzione bancaria, guidata dalla trasformazione digitale e l’adozione di architetture basate su micro-servizi, rappresenta una nuova era per il settore. October emerge come un attore chiave in questo panorama, fornendo soluzioni micro-servizio pronte all’uso che possono aiutare sia le banche tradizionali che quelle moderne a rimanere al passo con le mutevoli esigenze del mercato. Nel mondo finanziario in rapida evoluzione, una soluzione come October può fungere da ponte tra il vecchio e il nuovo, garantendo che le banche possano navigare con successo nel futuro digitale.