Cosa significa ‘Embedded Finance’?
L’Embedded Finance, ossia Finanza Integrata, è un trend emergente nell’industria finanziaria, consiste nell’integrare i servizi finanziari direttamente nelle applicazioni e nelle piattaforme, per agevolare l’esperienza del cliente. Immagina di poter scendere da un taxi e saldare il conto attraverso un’app, eliminando la necessità di gestire contanti o carte di credito, o di effettuare pagamenti online a rate senza dover coinvolgere intermediari finanziari tradizionali: grazie all’embedded finance, il futuro delle transazioni è sempre più semplice e integrato nella quotidianità.
Questa integrazione è possibile grazie alle API, che consentono agli utenti di accedere ai servizi finanziari senza uscire dall’applicazione o dalla piattaforma che stanno utilizzando.
La Finanza Integrata ha portato i fornitori di servizi finanziari a ripensare la loro offerta. In origine, i servizi finanziari erano forniti dalle banche e dalle istituzioni finanziarie. Con la Finanza Integrata, le aziende diventano fornitori di servizi finanziari integrando direttamente nelle loro applicazioni funzionalità come pagamenti, prestiti professionali e personali o la gestione del conto bancario.
Ad esempio, October, uno specialista nei finanziamenti istantanei per PMI, ha collaborato con Qonto in un approccio di Finanza Integrata.
Quali sono i vantaggi dell’Embedded Finance per le PMI?
La finanza integrata offre molti vantaggi agli utenti e alle aziende. Per gli utenti, significa un’esperienza più fluida e conveniente perché possono accedere ai servizi finanziari senza lasciare l’applicazione o la piattaforma che stanno utilizzando.
Per le aziende, significa che possono fornire servizi finanziari aggiuntivi ai loro clienti senza dover creare la propria struttura finanziaria. Ciò consente alle aziende di concentrarsi sul proprio core business e offrire un’esperienza più completa ai loro clienti.
Inoltre, la finanza integrata consente alle aziende di raccogliere dati finanziari sui loro clienti, il che può aiutarli a capire meglio le loro esigenze e offrire prodotti e servizi più personalizzati.
Esempi di Embedded Finance
Pagamenti ed Embedded FInance
È probabilmente l’esempio più comune. Diverse applicazioni nella tua vita quotidiana utilizzano la finanza integrata. Quando vuoi pagare un ordine da un’applicazione mobile e scegli di pagare tramite Apple Pay o GooglePay, ti trovi di fronte a un utilizzo dell’embedded finance. Un altro esempio, e probabilmente il più noto di tutti, è la consegna di cibo. Ordini il cibo tramite UberEats, paghi Uber, il guidatore e il ristorante in un unico pagamento: ti trovi di fronte ad un altro caso di finanza integrata!
Assicurazione ed Embedded Finance
Hai mai trovato la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa su un’applicazione o un sito web di prenotazione? Questo è molto comune nell’industria dei viaggi o degli affitti. Ti consente di assicurare la tua vacanza, l’auto a noleggio o l’attrezzatura professionale attraverso un’assicurazione, senza mai lasciare il sito di prenotazione. Questo si chiama Embedded Insurance.
La finanza e l’assicurazione integrata stanno emergendo anche nelle industrie finanziarie e fintech.
Prestiti o piattaforme di finanziamento ed Embedded Finance
Oltre ai pagamenti e alle assicurazioni, la finanza integrata sta crescendo rapidamente nel mercato delle PMI grazie ad attori finanziari come October, che si qualifica come un attore dell’Embedded Lending. Come indicato in precedenza, October è specializzata nei finanziamenti istantanei ale PMI e una delle partnership più importanti in tale ambito è rappresentata da quella con Qonto. Questo è ciò che Patrick de Nonneville, cofondatore e CEO di October ci ricorda: “Con la sua offerta integrata con l’app Qonto, October ha reso disponibili prestiti a lungo termine convenienti per le piccole e medie imprese in pochi click. Siamo orgogliosi di aver già finanziato molti clienti Qonto in Francia e in Italia, e questo è solo l’inizio!”
Servizi bancari ed Embedded Finance
La Finanza integrata è una leva interessante per facilitare la distribuzione di servizi bancari. Attraverso il concetto di Embedded Banking, noto anche come Banking-as-a-Service, le aziende al di fuori del settore finanziario possono mettere a disposizione dei propri utenti conti virtuali o IBAN per gestire fondi e effettuare transazioni finanziarie. Questa modalità di banking integrato risulta particolarmente sensata per venditori o fornitori di servizi che operano all’interno di una piattaforma aziendale. Le forme di applicazione anche qui sono diverse: dall’apertura di un conto bancario alla simulazione di un prestito, tutto senza mai lasciare l’ambiente della banca.
Il futuro dell’Embedded Finance
La finanza integrata è una tendenza in crescita, guidata da tecnologie come PSD2, Open Banking e API (Application Programming interface). Aziende di tutti i settori stanno cercando di integrare i servizi finanziari nelle loro applicazioni e piattaforme per offrire un’esperienza completa ai loro clienti ed evitare che lascino il processo di vendita, sottoscrizione o altro.
Inoltre, molti attori si stanno rivolgendo alla finanza integrata per capitalizzare il potenziale di crescita offerto da questa tendenza e migliorare il loro funnel di conversione. Questo è il caso di Kandbaz, una soluzione di domiciliazione aziendale che ha collaborato con October per offrire ai clienti di Kandbaz una soluzione di finanziamento direttamente integrata nella loro applicazione.
Naturalmente, uno dei punti di attenzione relativi all’Embedded Finance è la protezione dei dati. Oltre alle misure di sicurezza tradizionali, le aziende devono rispettare le nuove normative per proteggere i dati personali e finanziari dei loro utenti.
Cosa tenere a mente quando si pensa all’Embedded Finance?
In conclusione, la Finanza Integrata è il nuovo standard che sta ridefinendo il panorama finanziario, consentendo alle aziende di fornire servizi finanziari direttamente dalle loro applicazioni o piattaforme. La Finanza Integrata offre molti vantaggi agli utenti e alle aziende PMI, richiedendo ovviamente una particolare attenzione alla sicurezza finanziaria e alla protezione dei dati.
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