La Blue Ocean Strategy nel Digital Business Lending: l’incontro tra banche e tecnologia fintech
In un’epoca segnata da cambiamenti repentini e da una crescente digitalizzazione, le istituzioni finanziarie si trovano davanti a sfide e opportunità senza precedenti. Una delle più significative è rappresentata dalla capacità di innovare nel campo del digital business lending.
Con l’adozione di tecnologie avanzate sviluppate da fintech, istituti bancari innovativi possono digitalizzare e massimizzare l’esperienza di credito alle imprese: questo può essere fatto in sinergia con le fintech, adottando quella che in strategia aziendale è conosciuta come la Blue Ocean Strategy.
La Blue Ocean Strategy nell’attuale contesto di mercato
La Blue Ocean Strategy incoraggia le aziende a uscire dalla competizione particolarmente intensa dei “red oceans”, mercati saturi dove le imprese combattono per una quota di mercato sempre più ristretta, e a creare invece “blue oceans” accedendo a mercati inesplorati e segmenti di domanda non contesi. Per le banche, ciò significa andare oltre il tradizionale prestito bancario, avvalendosi del digital business lending e offrendo prodotti innovativi che combinano il meglio della personalizzazione bancaria con l’efficienza e l’agilità delle soluzioni fintech.
Adottando una Blue Ocean Strategy, le banche hanno la possibilità di collaborare con le fintech per supportare nuovi segmenti di mercato, offrendo soluzioni di prestito digitalizzate innovative. Questa sinergia permette loro di evitare la concorrenza sui prezzi e di concentrarsi sul creare valore attraverso l’agilità tecnologica e l’accesso a nuovi capitali.
Segmentazione del mercato e innovazione nel servizio
Nel contesto attuale, si osserva che una nicchia di imprese, spesso trascurate dalle banche per la loro piccola dimensione o per profili di rischio più elevati, trova rifugio nelle soluzioni di lending offerte dalle fintech, beneficiando di una esperienza utente notevolmente migliorata a fronte di un prezzo un po’ meno competitivo.
Al contempo, le migliori imprese sono servite dalle banche con termini più competitivi e con un’esperienza personalizzata e attenta.
L’opportunità per le banche in sinergia con le fintech
Sta emergendo un’opportunità per le banche di utilizzare la tecnologia fintech per colmare la distanza tra questi due estremi, potendo così offrire un’esperienza utente eccezionale al grande gruppo intermedio di imprese. Queste ultime, sebbene siano potenzialmente appetibili per il credito, non sempre trovano nell’offerta tradizionale un servizio che risponde in modo efficace e soddisfacente alle loro esigenze, soprattutto in termini di esperienza digitale.
La Collaborazione con il Fintech: oltre il servizio tradizionale
Abbracciando piattaforme tecnologiche sviluppate nel settore fintech, le banche possono superare i limiti delle strutture esistenti. Un esempio in tal senso è October, che con la sua soluzione October Connect, offre strumenti sia qualitativi che quantitativi per digitalizzare terze parti, permettendo così una sinergia avanzata tra le necessità bancarie tradizionali e l’innovazione digitale.
Queste piattaforme possono, ad esempio, impiegare l’analisi predittiva per valutare i rischi di credito in modo più preciso e rapido, o utilizzare interfacce utente intuitive che facilitano la procedura di richiesta di prestiti. Questo consente di eliminare la burocrazia e di ridurre i tempi di attesa, garantendo allo stesso tempo un’attenta analisi del rischio. L’introduzione di October Connect nelle operazioni bancarie dimostra come la partnership con le fintech non sia solo possibile, ma anche altamente benefica per snellire e personalizzare il processo di finanziamento.
Tecnologia abilitante: snellimento del processo di finanziamento
La tecnologia fintech si dimostra abilitante per le banche nel personalizzare l’offerta di finanziamenti alle imprese. Le soluzioni avanzate permettono di automatizzare parti del processo, rendendolo più efficiente e meno propenso ad errori. L’uso di algoritmi avanzati offre la possibilità di fornire prestiti personalizzati basati sui dati unici di ciascun cliente, ottimizzando così le condizioni del prestito per rispondere meglio alle necessità specifiche dell’impresa.
Il beneficio per tutti gli attori del mercato
Questa convergenza tra servizi bancari e innovazioni fintech non solo ottimizza i vantaggi per le banche, ma migliora anche l’accesso al credito per un ampio spettro di imprese. Le aziende di nicchia e le grandi imprese mantengono i loro benefici distintivi, mentre il vasto gruppo intermedio può ora godere di un servizio che fonde i vantaggi competitivi dei tassi di interesse con un’esperienza utente di alta qualità.
In conclusione, le banche che capitalizzano la tecnologia e l’expertise nel digital lending fornite dalle fintech si pongono al timone verso nuovi “blue oceans” del mercato finanziario.
Questa direzione strategica non solo consente loro di superare le aspettative dei clienti ma anche di distinguersi in un mercato in costante mutamento. La partnership con le fintech emerge, quindi, come una mossa strategica per una crescita sostenibile e reciproca, creando un ecosistema in cui banche, fintech e imprese possono prosperare congiuntamente.