logo lendix

diventa

logo october
Scopri di piùContinuare a october.eu

prestatori

Le condizioni uniche di un prestito garantito dallo Stato francese

I prestiti garantiti dallo Stato sono stati recentemente introdotti dal governo francese per sostenere le imprese durante la crisi del Coronavirus e il conseguente rallentamento economico. Al fine di garantire liquidità alle PMI, lo Stato francese rende meno rischioso per i prestatori investire in progetti di PMI coprendo parte delle perdite in caso di default.

Su October si possono ottenere prestiti garantiti dallo Stato francese. I prestiti garantiti dallo Stato sono diversi dai nostri prestiti standard. Il governo francese ha imposto una serie di requisiti relativi alle condizioni del prestito per poter accedere alla garanzia. Uno degli aspetti più peculiari del prestito garantito dallo Stato è la durata. In questo blog spiegheremo in modo più dettagliato la durata dei progetti garantiti dallo Stato.

Qual è la durata di un prestito garantito dallo Stato francese?

Tutti i prestiti garantiti dallo Stato sono inizialmente prestiti a 12 mesi con un rimborso del capitale e un pagamento del 2% di interessi alla fine del prestito. Tuttavia, ciò che rende unico il prestito garantito dallo Stato è che l’impresa può decidere di estenderlo dopo i primi 12 mesi e di rimborsarlo in un lasso di tempo da 1 a 5 anni. Pertanto, quando investi in un prestito garantito dallo Stato, dopo 12 mesi può succedere che:

  • l’impresa rimborsa completamente il prestito. In questo caso, alla fine del 12° mese riceverai il capitale prestato più il 2% di interessi sul tuo conto October.
  • l’impresa paga il 2% di interessi nei primi 12 mesi ma non rimborsa alcun capitale. Il prestito sarà rimborsato in un periodo da 1 a 5 anni attraverso il pagamento di una quota mensile. Questo periodo è a discrezione dell’impresa. In questo caso ti comunicheremo la nuova durata e il nuovo tasso. La garanzia statale del 90% sarà ancora valida.
  • I’impresa paga il 2% di interessi nei primi 12 mesi ma rimborsa solo una parte del capitale. Il resto del capitale sarà rimborsato in un periodo da 1 a 5 anni, attraverso il pagamento di una quota mensile. L’impresa decide la nuova durata e il capitale da rimborsare. In questo caso ti comunicheremo la nuova durata e il tasso. La garanzia statale del 90% sarà ancora valida.

Al momento non possiamo dire quali imprese rimborseranno il loro prestito dopo 12 mesi. Questo aspetto non è noto quando i prestatori decidono di investire. Per compensare l’aumento della durata del prestito, anche il tasso d’interesse verrà aumentato. Dopo 12 mesi, il tasso d’interesse viene definito sulla base del punteggio di credito di un’azienda. Il punteggio di credito viene mostrato quando decidi di prestare e non cambierà nel corso del progetto. Il tasso seguirà la griglia sottostante:

Il rimborso dell’intero prestito alla fine del primo anno è l’opzione più economica per la maggior parte delle imprese: il tasso d’interesse non verrà aumentato e l’impresa non sarà più in debito.

Tuttavia, ci aspettiamo che non siano molte le imprese disposte a rimborsare l’intero prestito dopo 12 mesi. Per rimborsare il prestito, una società dovrebbe avere un margine sufficiente. In altre parole, il reddito di un’azienda dovrebbe essere superiore ai suoi costi. Molte aziende che richiedono questo tipo di prestito, stanno attraversando una fase caratterizzata da una riduzione dell’attività a causa della crisi da Coronavirus. Pertanto, si presume che la probabilità che un’azienda generi un margine sufficiente per rimborsare l’intero prestito sia bassa. Estendendo la durata del prestito, il rimborso viene ripartito in modo da ridurre l’onere sul margine di un’azienda.

Tuttavia, ci aspettiamo che la maggior parte delle aziende restituisca una parte del prestito alla fine del periodo di 12 mesi.

Quanto è redditizio un prestito garantito dallo Stato francese?

Il rendimento di un prestito garantito dallo Stato dipende dal fatto che il prestito sia prorogato o meno. Quando il prestito non è prorogato, il tasso d’interesse annuale applicato sul capitale è del 2%. Calcolare il tuo rendimento è facile: un investimento di 100 euro varrà 102 euro dopo un anno.

Quando il prestito viene prorogato, il calcolo del rendimento diventa più complicato poiché il tasso d’interesse sarà aumentato e l’ammortamento del prestito sarà effettuato tramite il pagamento di una rata mensile. Diamo un’occhiata a quella che, secondo noi, sarà una situazione comune:

  • Si prestano 100 euro a un progetto con rating B.
  • 15 euro saranno rimborsati dopo 12 mesi, insieme a un pagamento di interessi di 2 euro.
  • 85 euro saranno rimborsati in 3 anni con una rendita del 4,46%.

Conclusione

Con un prestito garantito dallo Stato puoi aiutare le aziende a superare la crisi del Coronavirus, ottenendo allo stesso tempo un ritorno sul tuo investimento. Il rendimento dipende dall’estensione del prestito e dalla durata della proroga. Su October verranno proposti prestiti garantiti dallo Stato fino al termine della garanzia previsto per la fine di quest’anno. Se non hai ancora prestato a progetti garantiti dallo Stato, dai un’occhiata ai progetti che verranno pubblicati nei prossimi mesi!