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Lendix Academy – Episodio 7: Un nuovo modo di finanziare le imprese

18 Ottobre 2017

🏅 Nella rivoluzione del crowd-funding c’è spazio per nuovi giocatori: investitori e piattaforme

Negli episodi precedenti: finora abbiamo parlato di imprese e abbiamo imparato a conoscerle meglio. Adesso è il momento di fare conoscenza con gli altri attori coinvolti nel social-lending.

Le imprese non hanno più segreti ed è quindi arrivato il momento di presentare gli altri due protagonisti della nostra storia. 🎭 Diamo il nostro benvenuto a:

  • Lendix, la piattaforma on-line
  • 🙂 Tu, l’investitore

👏 👏 👏

E ora vediamo a che punto della partita entrano in gioco. ST Protect è un’azienda lombarda che si occupa di abbigliamento tecnico e antinfortunistico. L’impresa è sul mercato dal 2010 e lavora con grandi aziende. Un bel giorno vince una gara pubblica e si trova a dover finanziare la produzione per questa importante commessa.

Fino a qualche anno fa, ST Protect non avrebbe avuto scelta: 🏦 sarebbe andata dritta in banca. La banca avrebbe magari concesso il finanziamento, avrebbe richiesto delle garanzie e l’investitore sarebbe rimasto fuori dai giochi 😢

Ma oggi la trama è diventata molto più avvincente 🎉 ! ST Protect può decidere di diversificare le proprie fonti di finanziamento e vuole approfittare di una nuova opportunità: il crowd-lending! È a questo punto che il mercato del credito si allarga ai nostri protagonisti: grazie alle piattaforme on-line l’investitore può intervenire direttamente nell’economia reale.

Riassumendo: da un lato abbiamo l’impresa 🏭 alla ricerca di finanziamenti, dall’altro l’investitore 🙂 alla ricerca di opportunità per far fruttare i propri risparmi. Cosa sta nel mezzo? Lendix, naturalmente!
Proviamo a capire più nel dettaglio che cosa fa la piattaforma, avremo tempo nei prossimi episodi di approfondire il ruolo dell’investitore.

Lendix incrocia domanda 💵 (di finanziamento delle imprese) e offerta 💼 (di investimento dei privati). Da una parte, quindi, dialoga con gli investitori e li accompagna nel loro percorso, ma questo lo sai già, e sai che per qualsiasi dubbio puoi sempre contattarci in chat 😉 . Dall’altra parte, Lendix gestisce e seleziona le richieste di finanziamento delle imprese.

FASE 1: 🚨 la carica delle richieste!

Il test on-line: l’azienda inserisce i propri dati e la piattaforma controlla in modo automatico se rispondono ai criteri di ingresso. Questo test si basa su dati pubblici (i bilanci depositati) e restituisce una risposta in tempo reale. Se è positiva, l’impresa può caricare direttamente in piattaforma i documenti necessari per l’analisi e Lendix la ricontatta entro un paio di giorni.

FASE 2: 🙏 piacere, Lendix!

La borrower call: i documenti caricati dall’azienda vengono subito verificati da un membro del Borrower Team. Questi colleghi si occupano del rapporto con le imprese (proprio come il Lender Team segue il rapporto con te): una volta analizzati i documenti, contattano l’azienda e fissano un appuntamento telefonico per approfondire la reciproca conoscenza e raccogliere informazioni sull’impresa e sul progetto.

FASE 3: 🔎 arrivano gli analisti!

La credit call: i documenti vengono trasmessi al Credit Team, per un’analisi tecnica ancor più approfondita. Dopo l’analisi dei documenti, si fissa un nuovo appuntamento con l’impresa, sempre attraverso il Borrower Team, ma questa volta parteciperanno anche gli analisti.

FASE 4: ✍️ ecco la nostra proposta!

L’offerta: se l’azienda ha superato tutte le fasi di analisi, Lendix prepara un’offerta di finanziamento (importo, rating, durata e tasso). Quest’offerta è definitiva, spetta all’impresa decidere se accettare le condizioni.

FASE 5: 🚀 go live!

La pubblicazione: l’azienda ha accettato l’offerta e firmato il contratto. A questo punto le operazioni si fanno concitate, tutti i team Lendix sono coinvolti e partecipano alla pubblicazione del progetto. 3, 2, 1 GO! Il progetto è on-line, gli investitori istituzionali coprono il primo 51% e arriva finalmente il momento dei privati.

FASE 6: 🎯 obiettivo raggiunto!

La chiusura del progetto: una volta raccolti gli investimenti dei privati, Lendix trasferisce l’importo sul conto dell’impresa. A partire dal mese successivo, le rate vengono prelevate da quello stesso conto e i rimborsi distribuiti agli investitori.

CONCLUSIONE: 👥 chi fa cosa?

Lendix: la piattaforma on-line
1. raccoglie le richieste di finanziamento
2. gestisce i contatti con le imprese
3. svolge l’analisi delle aziende e dei progetti
4. assegna un rating alle richieste selezionate
5. gestisce i contratti e i flussi finanziari

Tu: l’investitore
1. valuta se i progetti pubblicati sono di suo interesse
2. decide se e quanto investire su ciascun progetto
3. si assume il rischio di investimento insieme a Lendix
4. riceve i rimborsi dei suoi investimenti
5. fa crescere l’economia reale

Avvincente, no? Ora sai che Lendix è il punto di contatto tra imprese e investitori e che gran parte del nostro lavoro consiste nella selezione delle richieste di finanziamento. Non perdere i prossimi episodi: 👉 ti spiegheremo più nel dettaglio gli elementi dell’analisi.

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