Altea Patrimoine

Presentazione dell’azienda

Creata nel 2006, Altea Patrimoine è attiva nel settore della gestione patrimoniale. L’azienda, guidata da Bruno Belas, conta 6 dipendenti e ha sede a Saint-Lô (Francia). L’azienda è presente anche a Tours, Parigi, Reims e Nantes.

Lo studio è specializzato nella consulenza a clienti privati su tutti gli aspetti del loro patrimonio (fiscalità, investimenti, prestiti, ecc.). Riceve commissioni ricorrenti per la commercializzazione dei prodotti, ma anche sulla base degli importi in essere detenuti dalla clientela (in particolare nel ramo vita). L’impresa riceve inoltre un contributo una tantum per la commercializzazione di beni immobili.

La società collabora con 30 partner finanziari (banche, assicurazioni, fondi di investimento) per un outstanding complessivo di 100 milioni di euro ripartito su 550 clienti privati.

Presentazione del progetto

Nell’ambito del suo sviluppo, l’impresa chiede 166 000 € a 36 mesi per finanziare l’assunzione di due dipendenti. Questo progetto sarà realizzato nei prossimi mesi.

L’importo offerto sulla piattaforma è limitato a 81 340 euro, in linea con i limiti normativi.

Come tutti i progetti presentati ai prestatori privati di Lendix, questo è oggetto di un co-finanziamento con gli investitori istituzionali e il Management di Lendix, sottoscrittori del Fondo Lendix.

Opinione dell’analista

Con un fatturato di 1 232 856 € nel 2017 e un team di esperti, l’azienda ha una buona performance storica con un margine operativo a doppia cifra.

La previsione si basa sull’andamento storico e include i risparmi sulla remunerazione dei dirigenti.

L’impresa ha una corretta capacità di rimborso con un FCCR previsionale (Fixed Charge Cover Ratio / Coefficiente di copertura dei costi fissi*) a 1,14 e un’eccellente struttura finanziaria con un rapporto stimato di Debito Netto / Ebitda di 0,4 e Debito Netto / Fondi Propri del 44%.

A seguito dell’analisi del progetto e dell’impresa, il rating assegnato è di livello B con una corretta capacità di rimborso e un tasso di interesse annuale del 5,05%.

Punti di Forza:

• Buona performance storica su una base clienti diversificata; 
• Corretta capacità di rimborso con un FCCR di 1,14 rafforzato dal supporto del pool bancario e degli azionisti;
• Ritenuta elevata del turnover con un team di esperti; 

Punto da tenere in considerazione:

• Sviluppi normativi

*Il multiplo FCCR a 1,14 significa che l’azienda ha un margine di sicurezza del 14 % rispetto alla sua capacità di rimborsare le scadenze dei debiti.

L’opinione degli esperti è offerta a titolo indicativo da parte del team di credito degli esperti di Lendix, sulla base delle informazioni fornite dall’impresa titolare del progetto e delle informazioni del nostro database (Scores & Décisions, Fichier Bancaire des Entreprises). Questa opinione rappresenta solo un elemento di riflessione nella decisione di un investitore di contribuire al finanziamento di un progetto.