The Great Banking Transition: le priorità per navigare nel nuovo scenario
Nel contesto di una trasformazione radicale dell’industria bancaria, segnalata dal “Global Banking Annual Review 2023: The Great Banking Transition”, emergono opportunità significative, anche per la digitalizzazione dei processi di business lending.
La ricerca di McKinsey enfatizza l’importanza della tecnologia come leva critica per il successo in questo periodo di cambiamento.
In questi anni, le banche internazionali hanno fronteggiato venti di tempesta, con tassi di interesse storicamente bassi, crescente vigilanza, innovazione digitale, e nuovi competitori, per poi emergere in un ambiente più benigno che ha restituito alla navigazione un vento più favorevole.
Nell’articolo che segue, abbiamo analizzato per voi il report per esplorare le dinamiche di questo grande cambiamento e delineare le cinque priorità che le istituzioni finanziarie dovrebbero considerare per rimanere rilevanti e prosperare in questo nuovo contesto.
Il contesto di questi mesi
Negli ultimi 18 mesi, le banche hanno vissuto alterni momenti di gloria e difficoltà. L’aumento dei tassi di interesse, sia negli Stati Uniti che in Europa, ha portato ad un significativo miglioramento dei margini di interesse netto, innalzando i profitti del settore di circa 280 miliardi di dollari nel 2022 (dato USA). Tuttavia, l’aumento dei profitti non è uniforme; alcune istituzioni hanno eccelso, mentre altre hanno faticato a generare il loro costo di capitale.
La transizione oltre il bilancio
Il cambiamento più significativo è stato il movimento di fondi finanziari al di fuori dei bilanci bancari, spostandosi verso fondi pensione, fondi sovrani, capitali privati e altre forme di investimento alternativo. Questo fenomeno è in parte stimolato dalla crescita del debito privato e da una più ampia diversificazione dei pagamenti digitali.
Tecnologia e IA al centro del cambiamento
Il progresso tecnologico e l’adozione dell’intelligenza artificiale si sono dimostrati cruciali per il settore. La tecnologia e l’AI non sono solo strumenti per ridurre le spese operative, ma anche differenziatori critici per il successo futuro.
Cinque Priorità per le banche nell’era del grande cambiamento
- Sfruttare tecnologia e IA: le banche devono adottare l’intelligenza artificiale e le analisi avanzate per automatizzare i processi e sviluppare piattaforme ed ecosistemi efficaci.
- Flessibilità e disimpegno del bilancio: le banche dovrebbero considerare la sindacazione attiva, i modelli originate-to-distribute, e il focus sui depositi per ottimizzare l’uso del bilancio.
- Dimensione o uscita dal business delle transazioni: è fondamentale raggiungere una certa scala nel mercato o prodotto per avere successo, possibilmente attraverso fusioni e acquisizioni o partnership strategiche.
- Innovare la distribuzione: le banche devono adottare un approccio omnicanale integrato, sfruttando sia l’automazione che l’interazione umana, e considerare strategie per la distribuzione di terze parti, come l’embedded finance e i modelli basati su piattaforme.
- Adattarsi ai rischi in evoluzione: l’ambiente di rischio in continuo cambiamento richiede alle banche di rimanere vigili, gestendo efficacemente rischi macroeconomici, regolamentari, cyber e di frode.
Guardando al futuro
La prospettiva per le istituzioni finanziarie è fortemente influenzata da tendenze globali come il mutato ambiente macroeconomico, l’avanzamento tecnologico, un incremento della vigilanza regolamentare e i rischi sistemici in evoluzione. In questo contesto, le banche che vogliono capitalizzare su questi cambiamenti devono adattarsi rapidamente, rimanendo fedeli alle proprie competenze di base, ma anche abbracciando nuovi modelli di business e partnership strategiche.
Il settore bancario si trova ad un bivio, con opportunità significative per coloro che riescono a navigare attraverso le acque turbolente della transizione globale. Con una strategia ben definita e un focus sulle cinque priorità sopra descritte, le banche possono aspirare non solo a sopravvivere ma anche a prosperare nel grande passaggio che si trova davanti a loro.