Il crowdfunding è diventato un sistema molto apprezzato dalle imprese per ottenere finanziamenti e dagli investitori per aumentare i propri risparmi. Tuttavia, con così tanti progetti disponibili, può risultare difficile scegliere quello giusto. Ecco i quattro fattori più importanti che possono guidarti nella scelta di un progetto di crowdlending:
1. Tasso di interesse
Il tasso d’interesse di un progetto determina il rendimento che ci si aspetta di ricevere dal proprio investimento. Questo tasso è correlato al rischio del progetto (di cui parleremo più avanti). Ad ogni modo, gli investimenti in crowdfunding comportano un rischio maggiore rispetto alla possibilità di risparmio tramite una banca. Pertanto, è importante investire in progetti che offrano un buon margine rispetto al rendimento senza rischi di un conto bancario, ad esempio.
Qual é l’approccio di October?
Il nostro scopo è quello di applicare un tasso di interesse vantaggioso a ciascun prestito, tanto per il prestatore quanto per l’impresa richiedente. Grazie ad una revisione mensile del nostro pricing basata sugli sviluppi del mercato, siamo in grado di adattare rapidamente il nostro pricing al mercato stesso. Abbiamo sviluppato una specifica pricing policy che ci supporta in questo senso.
2. Rischio
Qualsiasi investimento comporta un rischio di perdita, ma alcuni progetti di crowdfunding sono più rischiosi di altri. La maggior parte delle piattaforme di crowdfunding ti assiste nella scelta di un progetto fornendo una stima del relativo rischio. Viene effettuata un’analisi del progetto, dell’impresa e dei dati finanziari per determinarne il rischio, traducendolo spesso in un credit score. Qualora ciò non avvenisse, la piattaforma dovrebbe comunque fornire informazioni sufficienti per consentirti di effettuare una stima del rischio in autonomia.
Le piattaforme di crowdfunding si avvalgono anche di strumenti di mitigazione del rischio, come ad esempio le garanzie. Proprio come gli istituti bancari, le piattaforme di crowdfunding spesso richiedono una garanzia e concordano la procedura da seguire in caso di inadempienza della società. Tali garanzie possono ridurre il rischio di perdita di capitale, poiché in caso di inadempienza ci si può rivalere sul garante. Inoltre, una garanzia può incentivare il titolare dell’impresa ad adempiere ai propri obblighi di pagamento, per non essere ritenuto personalmente responsabile per i debiti dell’impresa.
Qual é l’approccio di October?
In October, applichiamo un rating che varia da A+ a C- a ogni progetto, dandone così una rapida indicazione del rischio e facilitandone il confronto con altri progetti. Abbiamo descritto le modalità di determinazione del rating di un progetto qui. Inoltre, sempre più spesso richiediamo garanzie a supporto, siano esse garanzie personali, aziendali o statali. Abbiamo aggiornato le descrizioni dei nostri progetti per indicare quali garanzie vengono applicate, e qui ne troverai una spiegazione approfondita.
3. Durata
Quando si investe in un progetto di crowdfunding, il capitale investito è in genere vincolato per tutta la durata del progetto. Ciò significa che non ti è possibile disporre di questi fondi fino al completamento del progetto. È quindi importante valutare la durata del progetto prima di procedere all’investimento ed evitare di investire somme di cui si potrebbe necessitare nell’immediato futuro.
Tuttavia, le imprese tendono a preferire progetti di durata più lunga così da ridurre l’onere dei rimborsi sul proprio flusso di cassa. Per rendere questa tipologia di progetto più appetibile per gli investitori, il tasso d’interesse applicato è di solito più elevato. Questo offre anche l’ulteriore vantaggio bloccare il tuo investimento per un arco di tempo prolungato e senza preoccuparsi delle eventuali fluttuazioni di mercato, se il tasso d’interesse ti soddisfa.
Qual é l’approccio di October?
In October, la maggior parte dei progetti pubblicati prevede il rimborso mensile di capitale e interessi. Ciò significa che il tuo investimento è vincolato per l’intera durata del progetto, ma i rimborsi ti vengono riaccreditati costantemente nel corso del tempo. In questo modo potrai anche reinvestire i tuoi guadagni e beneficiare degli interessi maturati. In ogni caso, la durata dei progetti gioca comunque un ruolo fondamentale nella definizione del pricing degli stessi. Consideriamo 48 mesi come base di riferimento e offriamo agevolazioni alle imprese per progetti di durata inferiore, mentre applichiamo tariffe più elevate per quelli di durata maggiore. In definitiva, avrai sempre il controllo sui tuoi investimenti, grazie alla possibilità di scegliere tra progetti di durata compresa tra 3 e 84 mesi e trovare così quelli più adatti a te.
4. Il progetto e l’impresa
Il crowdfunding sta diventando sempre più popolare, con un numero crescente di imprese che vi ricorrono per finanziare i propri progetti. Non solo le start-up, ma anche aziende consolidate si rivolgono al crowdfunding per soddisfare le proprie esigenze di capitale. Ciò contribuisce a promuovere l’accesso ai finanziamenti per le PMI, che spesso faticano a ottenere fondi dalle banche tradizionali. Inoltre, il crowdfunding consente di finanziare direttamente le imprese e di avere il controllo sui propri risparmi. Puoi scegliere di investire in progetti di determinati Paesi, settori o a favore dell’ambiente. D’altro canto, puoi anche decidere di non investire in progetti che non si allineano con i tuoi valori o che non ritieni vantaggiosi. È essenziale considerare tutti questi fattori nella scelta di un progetto.
Qual é l’approccio di October?
La missione di October è quella di finanziare meglio le imprese e, per farlo, siamo aperti a moltissime realtà diverse fra loro. Ciononostante, adottiamo una serie di restrizioni. Ogni progetto viene difatti sottoposto a un’analisi del rischio e riceve un determinato rating. Se lo score è troppo basso, il progetto non viene approvato. Ci impegniamo anche in materia ESG, escludendo determinati settori e attività dalla possibilità di finanziamento sulla nostra piattaforma. Questi sono i filtri che applichiamo alla valutazione dei progetti, ma puoi applicarne altri liberamente in base alle tue esigenze personali.
Non fermarti al primo
Questo titolo ha un doppio significato. Ti consigliamo di considerare tutti e quattro gli aspetti e di non concentrarti solo sul tasso di interesse nella scelta di un progetto di crowdfunding. Non si tratta dell’unico fattore di cui tenere conto. Inoltre, raccomandiamo vivamente di diversificare il tuo portafoglio tra più progetti piuttosto che investire in uno solo. In questo modo, si minimizza l’impatto degli eventuali default sul rendimento complessivo. E, naturalmente, non investire mai più di quanto puoi permetterti di perdere.
Dai un’occhiata alla nostra pagina dei progetti per scoprire quali potrebbero soddisfare i tuoi obiettivi di investimento e la tua tolleranza al rischio.
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