Guida ai rimborsi October: come funzionano e cosa sapere
In questo articolo trovi tutto quel che c’è da sapere sui rimborsi ai nostri prestatori: scopri quando vengono accreditati, come monitorarli, quali team sono coinvolti, cosa può causare un ritardo e come risolviamo qualsiasi problema dovesse presentarsi.
In October colleghiamo le imprese con i risparmiatori.
I prestatori investono i loro risparmi in modo utile e proficuo per sostenere l’economia reale, mentre le imprese trovano nuove, semplici ed efficaci fonti di finanziamento indipendenti dai canali bancari.
Sostieni la crescita delle imprese e ricevi allo stesso tempo un ritorno sui tuoi risparmi.
È una buona idea, vero?
Ma cosa succede dopo aver effettuato il primo prestito e come funziona il processo di rimborso?
Continua a leggere per scoprire tutto quel che c’è da sapere.
Cosa sono i rimborsi e quando vengono accreditati
I rimborsi rappresentano il capitale e gli interessi che i prestatori ottengono sostenendo i progetti di crescita delle imprese con i loro risparmi.
I rimborsi sono accreditati su base regolare, a seconda del piano di ammortamento del prestito.
October offre due tipologie principali di prestiti: quelli ad ammortamento lineare, che richiedono il rimborso mensile di capitale e interessi, e quelli differiti, che consentono il rimborso dopo un determinato periodo di tempo, come i prestiti garantiti dallo stato francese.
Il processo di addebito avviene il 5 di ogni mese attraverso i partner di pagamento affiliati, seguendo le direttive dell’area di pagamento unica in euro (Single Euro Payment Area – SEPA). Secondo le normative vigenti, è possibile che un addebito venga respinto entro 5 giorni dalla data di esecuzione.
Osserviamo quindi un periodo di attesa per confermare l’addebito, dopodiché i fondi saranno accreditati sul tuo conto October, tra il 15 e il 20 del mese.
Puoi verificare la data dei tuoi prossimi rimborsi selezionando la voce Rimborsi da ricevere dal menù a tendina nella sezione Movimenti del tuo portafoglio.
Questa data è indicativa: l’effettiva data di rimborso potrebbe variare di 1 o 2 giorni rispetto a quella indicata.
Questo ritardo può essere dovuto a una festività o a un problema tecnico eccezionale, ma in ogni caso, l’accredito avverrà sempre entro il 20 del mese.
I team di lavoro di October
Ogni mese i nostri team lavorano insieme per assicurarsi che tu riceva i rimborsi sul tuo conto October. Si tratta di un processo ben organizzato in cui ogni team ha un compito assegnato.
Il team di recupero
All’inizio del mese, il team di recupero verifica che l’addebito diretto della rata mensile venga elaborato correttamente.
Questo team è anche responsabile di gestire il recupero dei pagamenti in ritardo in caso di eventi imprevisti e di condividere le informazioni con il team relazioni con i prestatori, in modo da comunicare ai prestatori qualsiasi ritardo di pagamento.
Durante l’intero processo di rimborso, il team di recupero lavora di pari passo con il nostro provider di servizi di pagamento, Lemon Way.
Lemon Way è un’entità finanziaria approvata e supervisionata dall’Autorità di regolamentazione finanziaria francese, che gestisce tutte le transazioni finanziarie sulla piattaforma.
Lemon Way autorizza gli addebiti diretti e assegna i fondi al portafoglio della società cliente.
Una volta che i fondi sono stati assegnati, October organizza i rimborsi ordinando un trasferimento peer-to-peer, cioè un trasferimento di fondi dal portafoglio delle società a quello dei prestatori.
Il team relazioni con i prestatori
Una volta che il team di recupero è informato sullo stato finale di ogni addebito diretto, entra in gioco il team relazioni con i prestatori.
Tale team ha il compito di raccogliere dal team di recupero le informazioni relative ai progetti in ritardo o rinegoziati e ai rimborsi anticipati e di preparare le comunicazioni che i prestatori riceveranno il giorno dei rimborsi.
A tal scopo, il team aggiungerà un messaggio tradotto in tutte le lingue nella pagina Attività del progetto e ne cambierà lo stato.
Ricorda che ogni volta che lo stato del progetto viene aggiornato, una svalutazione (cioè una stima delle perdite) sarà applicata al tuo capitale residuo e il tuo TIR netto sarà modificato.
Il team tecnico
Infine, una volta che i team di recupero e relazioni con i prestatori hanno portato a termine i loro compiti, il team tecnico processa le transazioni di rimborso e le monitora in caso di errori.
Questo team elabora ogni mese più di un milione di transazioni!
É anche responsabile della generazione dei nuovi piani di rimborso e della gestione dei ritardi e dei rimborsi anticipati.
Quando e perché si verificano i ritardi di pagamento
Malgrado tutti i team coordinino i loro sforzi, i rimborsi possono subire un ritardo. Perché? Esistono 3 ragioni principali per le quali si verifica un pagamento in ritardo sul tuo conto October.
Problema di mandato
Il mandato è un’autorizzazione concessa dalla società cliente, al momento della stipulazione del contratto di prestito, che permette a October di addebitarne il conto bancario ogni mese.
La banca della società deve poi registrare questo mandato in modo tale che October possa processare l’addebito diretto.
I problemi di mandato si verificano normalmente quando la registrazione da parte della banca fallisce. P
er esempio, nel caso in cui il mandato sia registrato con un riferimento sbagliato. In questo caso, ci sarà una mancata corrispondenza tra il riferimento del mandato e le informazioni della banca, che porterà al fallimento dell’addebito diretto.
Poiché gli addebiti diretti sono eseguiti all’inizio del mese, October ha di solito un margine sufficiente per risolvere il problema del mandato e addebitare i fondi prima della data di rimborso.
Problema tecnico:
I problemi tecnici possono essere di natura interna o legati a fattori esterni.
October non gestisce direttamente le transazioni effettuate dai prestatori. Ogni società e prestatore ha un proprio portafoglio su Lemon Way, di cui October si avvale per controllare lo stato delle transazioni finanziarie.
Allo stesso tempo, Lemon Way è sostenuta dalle banche.
Se uno di questi soggetti sperimenta un problema tecnico (la cui origine può essere diversa), anche temporaneo, questo può generare un ritardo nei nostri processi di rimborso.
Lo stesso vale per October.
Qualsiasi problema tecnico nel nostro sistema può causare un leggero ritardo nei rimborsi: per esempio, una manutenzione non programmata del server da parte del nostro fornitore di hosting o un sovraccarico dei server.
Se questo accade, il nostro team tecnico farà del proprio meglio per risolvere il problema il più rapidamente possibile.
Problema di liquidità:
L’azienda non ha fondi sufficienti sul conto corrente per rimborsare il prestito e la banca respinge l’addebito diretto.
Questo significa che non riceviamo il denaro.
In questo caso, il nostro team di recupero contatta la società per determinare le ragioni per cui l’addebito diretto è stato respinto e trovare un modo per regolarizzare i pagamenti.
A seconda della situazione, ci sono due possibilità:
- L’azienda è in grado di regolarizzare il pagamento e trasferire il denaro prima o entro pochi giorni della data di rimborso. I rimborsi vengono accreditati sul tuo conto October.
- L’azienda ha un reale problema di liquidità. In questo caso, non è possibile rimborsare il credito. Il team relazioni con i prestatori comunica il ritardo di pagamento ai prestatori del progetto e iniziano le azioni di recupero.
Fasi di recupero e assistenza
Quando una società ha problemi di liquidità ed è inadempiente, il nostro team di recupero cerca di capire la situazione dell’impresa e di trovare il modo di recuperare il credito in ritardo tramite un accordo bilaterale.
Se l’azienda collabora con October, condurremo azioni di recupero amichevole.
Un recupero amichevole può andare da una rapida regolarizzazione dei pagamenti a un processo di rinegoziazione se l’azienda ha difficoltà più strutturali.
Al contrario, se l’azienda non è disposta a collaborare con October o se è interessata da una procedura di insolvenza, inizieremo le azioni di recupero giudiziale.
In questo caso, il processo di recupero giudiziale viene gestito insieme all’agenzia di recupero crediti esterna e ai partner locali (avvocati, curatore, ecc.).
Le procedure giudiziarie sono processi lunghi e gli aggiornamenti sulle azioni di recupero potrebbero diventare meno frequenti durante questo periodo.
Prestare alle imprese comporta un rischio di perdita di capitale, ma il nostro obiettivo è quello di difendere il vostro interesse in qualsiasi momento.
In October, crediamo nella trasparenza: condividendo i nostri processi, miriamo a costruire un rapporto di fiducia con la nostra comunità di imprese, prestatori e partner.
A questo punto, ci auguriamo che il processo di rimborso ti sia chiaro.
Se hai domande sui rimborsi dopo aver letto questo articolo, non esitare a contattarci tramite la chat o scrivendoci a [email protected].