October è sempre alla ricerca di nuovi modi per far crescere le imprese, semplificando e democratizzando l’accesso al finanziamento: ecco perché oggi vi presentiamo Kea, il nostro nuovo modello di analisi istantanea.
Dal 2014, siamo al fianco delle aziende in cinque paesi, diventando la piattaforma di prestito per PMI numero 1 in Europa.
Proprio in questa direzione, October ha attivato i prestiti istantanei da 15.000 euro a 30.000 euro destinati alle microimprese. E questo cambiamento è stato possibile grazie al nostro nuovo modello di valutazione del rischio: Kea.
Cos’è Kea: il nostro nuovo modello di analisi istantanea
Dopo Magpie, lanciato nel 2020 per fornire decisioni istantanee basate sui bilanci delle aziende, Kea è il nostro nuovo modello di instant decision.
Le microimprese possono ora ricevere un’offerta di credito in pochi secondi.
I modelli Magpie e Kea applicano infatti il machine learning alle informazioni finanziarie, comportamentali e bancarie raccolte nei 5 paesi in cui October opera.
La differenza principale tra Magpie e Kea è il tipo di dati utilizzati per lo scoring del progetto e la categoria di aziende target.
Mentre Magpie si basa su dati finanziari e comportamentali, Kea si focalizza sulle transazioni bancarie per valutare la probabilità di default dell’azienda. Per creare questo modello, sono state analizzate milioni di transazioni bancarie, grazie alle connessioni PSD2 e ai PDF degli estratti conto. Kea è ora disponibile per le aziende francesi e italiane.
Progettato per dare potere alle micro-imprese
Le micro-imprese hanno bisogno di una soluzione semplice e flessibile per finanziare i loro progetti, e solo la tecnologia può fornirla. L’approccio tradizionale non si adatta alla loro tipologia di attività: chiedere anni di bilanci non ha particolarmente senso per aziende che guardano principalmente ai flussi di cassa mensili.
Kea rende tutto semplice: non c’è bisogno di inviare bilanci o di organizzare meeting.
Per analizzare l’ammissibilità e inviare un’offerta è sufficiente l’accesso ai conti bancari.
In questo modo le microimprese possono concentrarsi completamente su ciò che conta di più: il loro business.
Come funziona Kea: il nostro nuovo modello di analisi istantanea
Le microimprese attive da più di un anno e con una capacità di fatturato sufficiente possono ora chiedere da 15.000 € a 30.000 € e ottenere in automatico un’offerta immediata di finanziamento.
Kea analizza le transazioni bancarie del richiedente negli ultimi 12 mesi e genera un Credit score. La durata sarà di 24 mesi, ad eccezione dei prestiti garantiti dallo Stato, con un tasso d’interesse dal 6,5% al 9,5%.
Decisioni rapide e sicure
Per analizzare le transazioni bancarie, October utilizza una connessione PSD2 regolamentata e di sola lettura al conto bancario principale dell’azienda.
Kea si concentra su indicatori specifici e invia un alert quando rileva segnali non positivi.
La robustezza dell’analisi fatta da Kea è idonea a proporre automaticamente e rapidamente un’offerta; tuttavia eseguiamo sistematicamente controlli antifrode e di conformità su ogni progetto per proporre l’investimento più sicuro ai nostri prestatori.
Questa tipologia di finanziamento è una nuova opportunità per i prestatori, che possono accedere a più progetti e diversificare ulteriormente il loro portafoglio, oltre che partecipare all’inclusività finanziaria.
Kea è una svolta per il prestito alle piccole imprese, grazie all’Instant decisioning e allo scoring semplificato.
Vuoi saperne di più? Il Risk scoring model fa parte dei moduli disponibili su October Connect, la nostra tecnologia di neo-prestito per le istituzioni finanziarie.